2018上半年印度文稿汇总

印度因受热带季风气候的影响，自然灾害频繁发生，尤其是旱灾严重。频繁的自然灾害、落后的农业生产条件以及大量的农村贫困人口，严重威胁了印度农村社会经济的安定。为了加强对印度农业风险的控制、提高农业产出的稳定性和保证农村反贫困工作的开展，印度政府高度重视农业工作，制定和实施了诸多的扶农、助农的政策措施。农业保险便在这个背景下开展起来，并经历了多次改革，成为农业保驾护航和对农业风险管理以及农村扶贫的关键措施。

印度是发展中国家之中较早建立起农业保险体系的国家，印度农业保险特别是气象指数保险的发展经验也一直被国内学界以及世行等国际组织列为发展中国家农业保险的典型并加以宣传。但是印度农业保险参保率和覆盖面并不高，许多农民游离在保险保障之外。印度主要采用的是政府补贴为主，其他邦政府补贴为辅的方式实施农村保险，譬如下文中提到的各种农业保险计划，都是采用这种逻辑，只是在各政府分担补贴上的比率和承保作物上有着一定的不同。

原文链接：

1.邦政府缺乏合作给PMFBY保险计划实施造成阻碍

2.《反常中生存困难——如何帮助印度农民应对极端天气》：编者按及序言

3.《反常中生存——如何帮助印度农民应对极端天气》：第一章  少雨的2月和多雨的3月

4.《反常中生存——印度——如何帮助印度农民应对极端天气》：第二章 “救济”是什么？

5.“救济”是什么？（续）

6.“救济”之外的保险

一、印度农业保险发展历程

1.发展初期——逐渐普及

印度政府自 1947 年就开始考虑保险问题，直至 1972 年，印度综合保险公司（ GIC ）才推出早期个体化农业保险计划，这也是印度最早付诸实施的全国性农业保险计划。个体化农业保险计划，顾名思义就是针对某一种农作物的保险，从初期的棉花，发展到包括花生、小麦和马铃薯等。截止 1979 年，个体化农业保险计划参保农民只有 3110 名，保费收入 0.454 亿卢比，赔付额为 3.788 亿卢比。

2.发展中期——让农民把钱拿出来

到了 1985 年，印度政府的农业保险政策发生了很大的转变：由补贴一半、自愿投保的作物保险项目（PCIS）变成强制性的综合作物保险计划（CCIS）。综合作物保险计划（CCIS）虽然不要求各邦必须参加，但要求从金融机构贷款进行耕种的农民必须参保，保额限定在贷款额的100%之内且每个农民的保额限定在1万卢比，后来保额限定改为在贷款额的 150%之内。

3.新世纪——新保险

1999 年，印度实行国家农业保险计划（NAIS），覆盖所有的粮食作物（谷物和豆类）、油籽、园艺作物和商业作物。国家农业保险计划（NAIS）不再只针对贷款的农民，而是对所有农民开放，不过保费率上涨至1.5%——3.5%，园艺和商业作物另算。NAIS失败的原因是不考虑地区差异进行赔付，只考虑全国平均作物价格。

2016 年，印度政府在总结过去的保险计划的经验基础上，推出了新的农作物保险计划（PMFBY），降低了农民支付的费用，其中 Rabi（早春）农作物为1.5％，Kharif（秋收）农作物为2％，商业/园艺作物为 5％。与现行的保险计划相反，新计划下的保额没有设定上限，这将确保农民得到更高的理赔额。PMFBY方案，中央政府和地方政府没有补贴上限。农业部在2016年公布：“即使均衡保费(农民的缴纳保费后)达到90%,这也将由政府承担。”在之前的方案下，由于对保险费率的限制,导致了支付给农民的赔偿金很少。但是在PMFBY方案下没有补贴的限制,农民将获得的全部保险金额将更多。

二、印度保险制度的优劣

1.  印度农业保险的优点

印度从最初的农业保险到现如今可谓非常成熟的保险机制已经走过了长达60年，在这60年里一共经历了四次重大的改革，其中大量的人力、物力、专家学者、农村地区的从业人员提供了许多意见与建议，这也是印度身为发展中国家但是农业发展还算成熟的原因之一，现如今的印度农业保险已经呈现一种国家政策补贴带头，其他商业银行及保险公司涌进的形式蓬勃发展。这种综合全面保险制度对农民来说大大减轻了灾害对于庄稼被破坏所带来的经济损失，也为国家的粮食作物市场波动方面有了良好了调整，稳定农业市场遭受天灾人祸而导致波动的可能性，并且重中之重的是这项计划已经定义成一中农村脱贫计划，用国家政策为中心来用补贴解决贫困中农民的粮食产量危机因素，以达成发展中国家农民这一人口数量最多的群体的脱贫工作，使国家尽早走向小康生活。

2.  印度农业保险的缺陷

首先，印度农业保险参保率和覆盖面并不高，许多农民游离在保险保障之外。NAIS作为一项全民保险制度也有一定的劣势，那就是作为一项国民保险政策年均有1200多万保户和1900多万公顷参保土地，但是考虑到印度农民所占人口总数的80%来看，印度农民有将近10亿左右，农村土地则是有1.6亿公倾的土地，比较来看参保率和覆盖面还是显得杯水车薪。

其次，另一严重的问题是政策性农业保险的低保费、高补贴、高赔付的运行方式让政府财政承受了巨大的赔付压力。导致农险计划在巨额亏损下运行，最为严重一次的是PCIS  在收取了40.4 亿卢比保费收入的情况下，却支付了高达230.3 亿卢比的赔付，差额只能由政府财政进行补贴。

除此之外，保险计划的实施机构没有分解风险的手段和义务，在CCIS和NAIS的项目中是由农业保险公司AIC牵头，但是该公司并没有任何的利益在这个保险计划项目里。它所承担的管理费用是由国家进行补贴，对于它本身来说没有任何的风险及利益，该组织任务是管理农业保险项目落地到农民之间及其中的金融流动。在这样的条件下，该机构没有任何的理由去拓展保险项目。依赖于乡村金融机构——印度共同合作信用社区、地区性乡村银行来运作，但是共同合作信用社区自身经营混乱，印度农业信用工作调查小组就曾经只出过它存在资源浪费、管理失误、治理水平低下等多个问题。

 

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